Ο ΡΟΛΟΣ ΤΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ

Ο ΚΕΝΤΡΙΚΟΣ ΡΟΛΟΣ ΚΑΙ ΟΙ ΕΥΚΑΙΡΙΕΣ ΤΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΣΤΗΝ ΠΕΡΙΟΔΟ ΤΗΣ ΚΡΙΣΗΣ

Ο ρόλος των μεσιτών

Ποιος είναι όμως ο ρόλος των μεσιτών στο περιβάλλον αυτό; Θα έλεγα ότι οι μεσίτες ασκούν σήμερα κεντρικό ρόλο. Ότι δηλαδή ως διαμεσολαβούντα πρόσωπα καλούμαστε, για να μιλήσω σε πρώτο πληθυντικό πρόσωπο, να αναζητήσουμε και να επιβάλλουμε μια ισορροπία στις σχέσεις των ασφαλιστικών εταιρειών με τους ασφαλισμένους. 

Καλούμαστε επίσης να περάσουμε το μήνυμα στους ασφαλισμένους ότι παρά την κρίση, στην Κύπρο τουλάχιστον η ασφαλιστική βιομηχανία έχει καταφέρει να ελέγξει την κατάσταση. Καλούμαστε επίσης να κερδίσουμε όλα τα θετικά της κρίσης. Να πετύχουμε, όπως προανέφερα, ανάπτυξη εν μέσω δυσμενών συγκυριών. 
Να εξηγήσουμε σε κάθε υποψήφιο ασφαλισμένο ότι αν πριν από μερικούς μήνες έπρεπε να ασφαλιστεί μια φορά, τώρα πρέπει δέκα. Και, τέλος, να προωθήσουμε μια σειρά από ειδικού τύπου ασφαλιστικά προϊόντα, σύγχρονου χαρακτήρα, που απευθύνονται κυρίως στις επιχειρήσεις και έχουν να κάνουν με την ασφάλεια των προϊόντων, με την ευθύνη των στελεχών των επιχειρήσεων και των μελών των Δ.Σ., με την ασφάλιση συνεταίρων, ακόμη και με την ασφάλιση επιχειρηματιών ή επωνύμων για τον κίνδυνο της απαγωγής.

Χώρος για ανάπτυξη στον κλάδο υπάρχει. Το ζητούμενο για κάθε εταιρεία, αλλά και για τα διαμεσολαβούντα στην ασφαλιστική αγορά πρόσωπα είναι να καταλάβουν τη θέση που κατέχουν στην αγορά, το ρόλο που διαδραματίζουν και να πορευτούν ανάλογα. Ειδικότερα για τους μεσίτες θα πρέπει να τονίσω ότι η ευθύνη τους στην ανάπτυξη του κλάδου είναι μεγαλύτερη. Κάθε μεσιτικό γραφείο αποτελεί και ένα κομβικό σημείο. Ένα σημείο «συνάντησης» πολλών ασφαλιστικών εταιρειών με χιλιάδες ασφαλισμένους. 

Εμείς λοιπόν καλούμαστε να διαχειριστούμε δεκάδες, για να μην πω εκατοντάδες, ασφαλιστικά προγράμματα με τον καλύτερο δυνατό τρόπο προς όφελος του πελάτη. Διότι πρέπει να διευκρινίσω ότι ο μεσίτης δρα για λογαριασμό του πελάτη και όχι της ασφαλιστικής εταιρείας. Και αυτό είναι σημαντικό πολύ περισσότερο όταν στη θέση του πελάτη βρίσκεται η επιχείρηση, που και περισσότερους κινδύνους έχει να αντιμετωπίσει από έναν απλό ασφαλισμένο και πιο σύνθετα είναι τα ασφαλιστικά προϊόντα που τον αφορούν. 

Θα ήθελα εδώ να προσθέσω ότι η περίοδος αυτή προσφέρεται και για νέα ανοίγματα. Μας δίνεται για παράδειγμα η ευκαιρία να δοκιμάσουμε τις δυνάμεις μας και σε κατηγορίες ασφαλιστικών προϊόντων που μέχρι τώρα δεν δίναμε έμφαση, όπως για παράδειγμα τα συνταξιοδοτικά προϊόντα, τα προγράμματα ασφάλισης της ζωής, αλλά και τα προϊόντα ασφάλισης υγείας.

Οι μεσίτες έχουν την ευκαιρία στην προσπάθειά τους να καλύψουν μέρος από το χαμένο έδαφος στις πωλήσεις τους, να ανοιχτούν και σε νέες γι΄ αυτούς κατηγορίες ασφάλισης, εφαρμόζοντας την πρακτική του cross selling.

 

Θεωρώ ότι για όσους έχουν πραγματικά διάθεση για δουλειά, γι΄ όσους δεν ψάχνουν αφορμές και δικαιολογίες για γκρίνιες, για όσους επιμένουν να εξελίσσονται ανεξαρτήτως συνθηκών, η κρίση μπορεί… εύκολα να μετατραπεί από… δυστυχία σε ευκαιρία για ανάπτυξη, που σε κάθε περίπτωση δεν πρέπει να χάσει κανείς.

ΤΙ ΠΡΕΠΕΙ ΝΑ ΓΝΩΡΙΖΕΤΕ ΠΡΙΝ ΥΠΟΓΡΑΨΕΤΕ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΣΥΜΒΑΣΗ

Το στάδιο της προσυμβατικής ενημέρωσης είναι πολύ σημαντικό για τον καταναλωτή. Σε αυτό σημαίνοντα ρόλο καλούνται να παίξουν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβούντες, οι οποίοι πρέπει να παρέχουν πλήρη και σαφή ενημέρωση. Ο καταναλωτής συνεπώς χρειάζεται ουσιαστική πληροφόρηση (για το χαρακτήρα και το περιεχόμενο της ασφάλισης) που θα τον βοηθήσει να αποφασίσει και να συγκρίνει σε ποια ασφαλιστική εταιρεία τον συμφέρει να ασφαλιστεί. 

Ειδικότερα: Ο καταναλωτής πρέπει να λαμβάνει έντυπο πληροφοριών ανάλογο με την ασφαλιστική του ανάγκη .

Τι πρέπει να γνωρίζετε αφού υπογράψετε την αίτηση ασφάλισης για το δικαίωμα εναντίωσης - υπαναχώρησης

Αν δεν συμφωνείτε με το περιεχόμενο του ασφαλιστηρίου το οποίο παρεκκλίνει από αυτά που ζητήσατε στην αίτηση ασφάλισης έχετε το δικαίωμα να εναντιωθείτε στην ασφάλιση μέσα σε ένα μήνα από την παραλαβή του ασφαλιστηρίου γραπτά στο έντυπο για την άσκηση του αντίστοιχου δικαιώματος, το οποίο θα πρέπει να σας παραδοθεί μαζί με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.                                                                                                                      

Μπορείτε να ακυρώσετε τη σύμβαση αν πάλι
αλλάξετε γνώμη ασκώντας το δικαίωμα υπαναχώρησης χωρίς να επικαλεστείτε κάποιο
ιδιαίτερο λόγο  μέσα σε 14 ημέρες από
την παραλαβή του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Αν η εταιρεία δεν σας έχει
αποδεδειγμένα ενημερώσει για το δικαίωμα υπαναχώρησης τότε η προθεσμία
επεκτείνεται σε διάστημα δύο μηνών από την καταβολή του πρώτου ασφαλίστρου.

Για τις εξαιρέσεις

–Ο νόμος, εκτός από τις εξαιρέσεις που προβλέπονται επιτρέπει στις ασφαλιστικές εταιρείες να προβαίνουν και σε άλλες εξαιρέσεις υπό ορισμένες προϋποθέσεις. Οι εν λόγω εξαιρέσεις θα πρέπει να αναφέρονται στο ασφαλιστήριο, ευκρινώς στην πρώτη σελίδα  και όχι στους γενικούς και ειδικούς ασφαλιστικούς όρους. Συμβουλή: να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί με τις εξαιρέσεις και να ζητάτε πριν από τη σύναψη της σύμβασης ακριβείς πληροφορίες.                                                                                      ΠΡΟΣΟΧΗ! Αν δεν έχει συμφωνηθεί κάτι διαφορετικό οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν καλύπτουν ασθένειες που αφορούν σε αιτίες προϋπάρχουσες! Η εξαίρεση δεν ισχύει αν ο ασφαλισμένος δικαιολογημένα αγνοούσε τις αιτίες αυτές! Στην περίπτωση που κατά τη διάρκεια της ασφαλιστικής σας σύμβασης, σας προτείνει η εταιρεία ένα νέο συμβόλαιο σε αντικατάσταση του παλαιότερου να είστε πολύ επιφυλακτικοί! Ελέγξτε μήπως με το νέο συμβόλαιο δεν καλύπτονται ασθένειες που καλύπτονταν με το προηγούμενο!

Για τις καλύψεις

–Για το ασφάλιστρο και τα κριτήρια αναπροσαρμογής.

Ασφάλιστρα.

        Αν καθυστερήσετε να καταβάλετε το ασφάλιστρο στη συμφωνηθείσα ημερομηνία                (είθισται ένα μήνα μετά από την αναγραφόμενη) η εταιρεία είναι υποχρεωμένη να σας          αποστείλει  συστημένη γραπτή επιστολή με την οποία να σας γνωστοποίει ότι αν                  καθυστερήσετε  πλέον του ενός μήνα έχει το δικαίωμα λύσης της σύμβασης.        

 

 Αναπροσαρμογή ασφαλίστρων                                                                       

Πρόκειται για το γνωστό θέμα των αυξήσεων στα ασφάλιστρα των νοσοκομειακών καλύψεων. Σε αρκετές  περιπτώσεις οι αυξήσεις αυτές είναι πολύ υψηλές . Το αποτέλεσμα είναι ο καταναλωτής να αιφνιδιάζεται και να καλείται να καταβάλει ασφάλιστρο που διαμορφώνεται μονομερώς από την ασφαλιστική εταιρεία και  το οποίο ο ίδιος δεν είχε υπολογίσει.  Σύμφωνα με τη νομοθεσία μας η αναπροσαρμογή του ασφαλίστρου θα πρέπει να γίνεται με βάση κριτήρια που θα εμπεριέχονται στη σύμβαση, θα είναι εύλογα αντικειμενικά και προβλέψιμα για τον καταναλωτή που θα μπορεί να ελέγχει την εγκυρότητα της αύξησης του ασφαλίστρου. Οι εταιρείες μέχρι σήμερα δεν έχουν ανταποκριθεί σε αυτή την υποχρέωσή τους. Τα κριτήριά τους είναι ασαφή, υποκειμενικά και αόριστα. Οι ασφαλιστικές εταιρείες επικαλούνται για τις αυξήσεις πέραν των άλλων ιδίως τις  υψηλές αποζημιώσεις που καταβάλουν, καθώς και τον ιατρικό πληθωρισμό.                                          

Απόφαση Αρείου Πάγου                                                                          

Μία πολύ σημαντική απόφαση εξέδωσε ο Άρειος Πάγος (Αρ. 1030/2001) για την προστασία των ασφαλισμένων απέναντι σε αυθαίρετες αυξήσεις στα ασφάλιστρα νοσοκομειακής κάλυψης. Η απόφαση αφορά σε συλλογική αγωγή της Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ. κατά της ασφαλιστικής εταιρείας Εθνική Ασφαλιστική. Ο Άρειος Πάγος έκρινε καταχρηστικό γενικό όρο που έδινε το δικαίωμα στην ασφαλιστική εταιρεία να αυξάνει κάθε έτος μονομερώς τα ασφάλιστρα νοσοκομειακής κάλυψης. Τον γενικό αυτό όρο χρησιμοποιούσε και χρησιμοποιεί πλήθος ασφαλιστικών εταιρειών. Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν έχουν πλέον το δικαίωμα να προβαίνουν μονομερώς σε αυξήσεις των ασφαλίστρων νοσοκομειακής κάλυψης. Για να επιτρέπεται η αύξηση θα πρέπει να αναφέρονται στο συμβόλαιο συγκεκριμένα και εύλογα  για τους ασφαλισμένους κριτήρια , ώστε η αύξηση να είναι προβλέψιμη, όταν συνάπτουν τα συμβόλαιά τους. Δυστυχώς η απόφαση αυτή δεν εφαρμόζεται και όσες ασφαλιστικές εταιρείες έχουν θέσει κριτήρια αυτά είναι  υποκειμενικά, αόριστα και ασφαλώς μη προβλέψιμα. 

Π.Χ:

  • Η εξέλιξη του μέσου κόστους θεραπείας
  • Η εμπειρία της εταιρείας από ολόκληρο το χαρτοφυλάκιο της συμπληρωματικής κάλυψης
  • Τα έξοδα της εταιρείας γι αυτήν την συγκεκριμένη πρόσθετη ασφάλεια
  • Πίνακες νοσηρότητας-Πίνακες ανικανότητας Ελληνικών ή Διεθνών Υπηρεσιών
  • Η μέση αποζημίωση ανά νοσηλεία λόγω της αύξησης των νοσηλίων των νοσηλευτικών ιδρυμάτων
  • Τιμαριθμοποίηση των αποζημιώσεων
  • Τις αναλογιστικές παραμέτρους που εφαρμόζονται για την τιμολόγηση του συγκεκριμένου παραρτήματος

Πως μπορείτε να αντιδράσετε;

Οι ασφαλισμένοι δικαιούνται να απαιτήσουν την ανάκληση της αύξησης ή εφόσον έχουν καταβάλει να τους επιστραφούν τα ποσά που αντιστοιχούν στις αυθαίρετες αυξήσεις. Με έγγραφη αίτηση- διαμαρτυρία  τους 

Στις ασφάλειες Ζωής  οι καταναλωτές θεωρούν ότι θα πάρουν τα ασφάλιστρα που έχουν καταβάλει με κάποιες αποδόσεις, είτε ως ένα εφάπαξ κεφάλαιο είτε με τη μορφή κάποιας σύνταξης. Η ασφάλιση πρέπει να υποδηλώνει σιγουριά, αντιμετώπιση κινδύνων, ασφαλή επένδυση.  Δεν είναι λίγες οι περιπτώσεις που οι καταναλωτές, με καταγγελίες τους στον Έφορων Ασφαλειών, δηλώνουν απογοητευμένοι γιατί διαπιστώνουν ότι αυτό που αγόρασαν ως ασφάλιση ζωής, ως σιγουριά για το μέλλον,  είναι εντέλει κάποια αμοιβαία κεφάλαια, που τα έχουν πληρώσει πολύ ακριβότερα από ότι θα τα πλήρωναν σε μία εταιρεία παροχής επενδυτικών υπηρεσιών, και στο τέλος διαπιστώνουν ότι έχουν απολέσει και μέρος του κεφαλαίου τους. Στις ασφαλίσεις ζωής τα δύο πρώτα ασφάλιστρα χάνονται για τον ασφαλισμένο. Δεν αποταμιεύονται και δεν επενδύονται, παρά μόνο σε ένα πολύ μικρό μέρος, προκειμένου να καλυφθεί το λειτουργικό κόστος της ασφάλισης και οι αμοιβές των διαμεσολαβούντων. Οι καταναλωτές πληρώνουν ουσιαστικά δύο ή τρία χρόνια ασφάλιστρα για να αρχίσουν να αποταμιεύονται ή να επενδύονται ασφάλιστρα από το τρίτο έτος, ή τέταρτο έτος και μέχρι να καλύψουν την απώλεια των δύο πρώτων ασφαλίστρων, θα πρέπει να περάσουν αρκετά χρόνια. Αν βρεθούν στην ανάγκη να μην μπορούν να συνεχίσουν να καταβάλουν ασφάλιστρο, θα βρεθούν εντέλει ζημιωμένοι. Θεωρούμε ότι η πρακτική αυτή των ασφαλιστικών εταιρειών είναι καταχρηστική και η ΕΚΠΟΙΖΩ για το θέμα τούτο έχει καταθέσει συλλογική αγωγή ΣΥΜΒΟΥΛΗ: Να ενημερώνεστε για την εξέλιξη της αξίας εξαγοράς! ΠΡΟΣΟΧΗ! Ελέγξτε την εγγυημένη απόδοση, όπως αναγράφεται στη σύμβαση σας!

Σε περίπτωση ασθένειας ή ατυχήματος Ειδοποιούμε την ασφαλιστική μας εταιρεία μέσα σε 8 ημέρες εκτός και αν προβλέπεται μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Αν καθυστερήσετε δεν χάνεται σε καμία περίπτωση το δικαίωμα αποζημίωσης. Η καταβολή από την πλευρά της ασφαλιστικής πρέπει να γίνει δίχως καθυστέρηση.ΠΡΟΣΟΧΗ! Αν η ασφαλιστική εταιρεία σας επιβάλει κάποια υποχρέωση που είναι ιδιαίτερα επαχθής ή μονομερής ή αρνηθεί να σας καταβάλει την αποζημίωση επικαλούμενη κάποιους όρους της μεταξύ σας σύμβασης, μη θεωρήσετε ότι αυτοί οι όροι είναι σε κάθε περίπτωση ισχυροί. Οι όροι αυτοί μπορεί να είναι παράνομοι ή καταχρηστικοί.  

ΤΙ ΚΑΛΥΠΤΕΙ ΜΙΑ ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΖΩΗΣ

Τι καλύπτει μια ασφάλεια ζωής είναι λίγο πολύ γνωστό. Τι δεν καλύπτει, όμως, πέρα από ένα εύστοχο ερώτημα, αποτελεί και ένα αντικειμενικό κριτήριο για την επιλογή του κατάληλλου ασφαλιστικού πακέτου καλύψεων.

Ας τα πάρουμε όμως από την αρχή. Κατ’ αρχάς θα πρέπει να πούμε ότι η ασφάλεια ζωής καλύπτει την οικονομική ζημιά που μπορεί να προκληθεί σε ένα άτομο και στα εξαρτώμενα από αυτό μέλη. Με δύο λόγια, καλύπτει
τους κινδύνους του θανάτου, της ανικανότητας και ακόμη προβλέπεται κάλυψη για τις ανάγκες νοσοκομειακής περίθαλψης. Ειδικότερα, καλύπτεται ο πρόωρος θάνατος, δηλαδή αυτός που συμβαίνει κατά τα παραγωγικά χρόνια του ανθρώπου, όταν εργάζεται και παράγει εισόδημα και το μέγεθος των οικονομικών συνεπειών είναι
τέτοιο που επηρεάζει άμεσα το επίπεδο ζωής αλλά και τα σχέδια για το μέλλον.

 

Μια άλλη παράμετρος των ασφαλίσεων ζωής είναι η κάλυψη του κινδύνου της «ανικανότητας», όπως την ονομάζουν οι άνθρωποι του χώρου, και πιο συγκεκριμένα της «ανικανότητας προς εργασία» εξαιτίας μιας ασθένειας ή ενός ατυχήματος, κατά τη διάρκεια των οποίων ο ασφαλιζόμενος είναι υποχρεωμένος να απέχει από την εργασία του για ένα μικρό ή μεγάλο χρονικό διάστημα ή σε σοβαρές περιπτώσεις ανικανότητας να σταματήσει τελείως να δουλεύει. Καλύπτεται επίσης και η «σωματική ανικανότητα», δηλαδή η περίπτωση κατά την οποία εξαιτίας ενός ατυχήματος ο ασφαλιζόμενος χάνει την ικανότητα χρήσης ενός μέλους του σώματός του, έστω και αν δεν εργάζεται. Τέλος, οι ασφάλειες ζωής καλύπτουν και τα έξοδα που προκύπτουν από νοσηλεία. Βέβαια σε ορισμένες περιπτώσεις οι ασφαλισμένοι δεν γνωρίζουν ότι στα συμβόλαια που υπογράφουν υπάρχουν οι λεγόμενες εξαιρέσεις. Δηλαδή δεν καλύπτονται από τις πρόσθετες παροχές ατυχήματα ή ασθένειες που προκλήθηκαν από ορισμένες συγκεκριμένες αιτίες. Οι εξαιρέσεις δεν είναι ίδιες για όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες αλλά ποικίλλουν. Ωστόσο θα πρέπει να σημειωθεί ότι πολλές από αυτές τις εξαιρέσεις ισχύουν μόνο κατά το πρώτο έτος της ισχύος του ασφαλιστηρίου. Επίσης υπάρχουν και εταιρείες που δεν εξαιρούν καμία κάλυψη, αν και εφόσον βέβαια έχει προηγηθεί συνεννόηση μεταξύ της εταιρείας και του ασφαλιζομένου για το ετήσιο ασφάλιστρο που θα καταβάλλεται και το οποίο σε αυτές τις περιπτώσεις, όπως είναι φυσικό, είναι κατά τι υψηλότερο από τα «συμβατικά».                                                                                                                                                             

Σε γενικές γραμμές, αν ενδιαφέρεστε να υπογράψετε ένα συμβόλαιο ζωής, θα σας συνέφερε να ζητάτε από την εταιρεία να σας ενημερώνει αναλυτικά σχετικώς με τις εξαιρέσεις, οι οποίες συνήθως αφορούν προβληματικές εγκυμοσύνες, αμβλώσεις, αποβολές, νευροφυτικές παθήσεις, περιπτώσεις χρόνιου αλκοολισμού κλπ

Πάντως, προτού αναφερθούμε με περισσότερες λεπτομέρειες στον αριθμό και στο είδος των εξαιρέσεων, καλό είναι να γνωρίζετε ότι οι εταιρείες απαλλάσσονται από κάθε είδους υποχρεώσεών τους και δεν καταβάλλουν την οποιαδήποτε αποζημίωση σε περίπτωση που έχετε κάνει ψευδή δήλωση ή έχετε αποσιωπήσει περιστατικά ή στοιχεία, τα οποία σε περίπτωση που τα γνώριζε δεν θα προέβαινε στην ασφάλιση ή δεν θα την αποδεχόταν με τους ίδιους όρους. Το ίδιο ισχύει αν ο ασφαλιζόμενος δεν έκανε τον κόπο να ενημερώσει την εταιρεία για την οποιαδήποτε μεταβολή ή αλλαγή στα στοιχεία που έχει ήδη προσκομίσει στην εταιρεία και που τυχόν αυξάνουν τους κινδύνους που έχει αναλάβει να ασφαλίσει.  

Μπορεί να μην το έχετε «υπολογίσει», ωστόσο καλό είναι να γνωρίζετε ότι στο σύνολό τους οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν καλύπτουν την αυτοκτονία ή ασθένειες και ατυχήματα που προκλήθηκαν από απόπειρα αυτοκτονίας, που πραγματοποιήθηκε τους πρώτους 12 μήνες ­ ή 24 μήνες, ανάλογα με την εταιρεία ­ από την έναρξη ή την επαναφορά της ασφάλισης. Επίσης δεν καλύπτονται διανοητικές, νευροφυτικές, νευρικές ή ψυχικές διαταραχές, όπως η επιληψία και άλλες ψυχικές παθήσεις. Αν πάλι σκέφτεστε να λάβετε μέρος σε αγώνες αυτοκινήτου, θα πρέπει προηγουμένως να γνωρίζετε ότι εξαιρούνται αποζημιώσεων, άρα και ασφαλίσεως, όσοι συμμετέχουν σε αγώνες ταχύτητας, σε αγώνες πάλης, σε επικίνδυνα σπορ, αλλά και αυτοί που συμμετέχουν σε επαγγελματικές ή αυτόνομες καταδύσεις.

 Επίσης όλες οι εταιρείες δεν καλύπτουν το AIDS, τις επιπλοκές του, αλλά και περιστατικά χρόνιου αλκοολισμού και χρήσης ναρκωτικών. Φυσικό είναι επίσης να μην καλύπτουν χειρουργικές επεμβάσεις που πραγματοποιούνται από πλαστικούς, εκτός αν οι επεμβάσεις αυτές είναι απαραίτητες για την αποκατάσταση τραυμάτων από ατύχημα. Το ίδιο ισχύει και για την οδοντιατρική θεραπεία, εκτός αν επίσης προκλήθηκε από ατύχημα. 

Ο ΡΟΛΟΣ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΟΥ

Ο Ασφαλιστικός & Οικονομικός Σύμβουλος είναι ο επαγγελματίας που πραγματώνει την ασφαλιστική ιδέα. Αλλά ο ρόλος του δεν είναι μόνο επαγγελματικός, είναι και κοινωνικός.

Το επάγγελμα που εξασκεί έχει έντονα κοινωνικές διαστάσεις, γιατί οι υπηρεσίες που προσφέρει είναι αναντικατάστατες. Με τις πολλαπλές δραστηριότητες του ο Ασφαλιστικός Σύμβουλος στον κλάδο Ζωής-Επενδύσεων, Υγείας & Γενικών Ασφαλίσεων (Πυρός, Κλοπής, Αστικής Ευθύνης) υποστηρίζει τη διατήρηση του βιοτικού επιπέδου των ασφαλισμένων.

Τη συνοχή και ομαλή ζωή της ασφαλισμένης οικογένειας ( μέχρι και την παιδία των νεαρών μελών της ) όταν χαθεί ο στυλοβάτης  “τροφοδότης” της.

Την αξιοπρεπή ζωή των ασφαλισμένων στην Τρίτη ηλικία χωρίς το φόβο του οικονομικού αδιεξόδου.

Τη δημιουργία χρηματικών αποθεμάτων υπέρ των ασφαλισμένων για επείγουσες περιπτώσεις.

Εξασφάλιση δύο ιδιαίτερα πολύτιμων πραγμάτων: δυνατότητα επιλογής γιατρού και θέσης νοσηλείας οποιαδήποτε στιγμή παραστεί ανάγκη για τον ασφαλισμένο, αλλά και για την οικογένειά του, χωρίς αυτό να συνεπάγεται οικονομική καταστροφή.

Οικονομικό προγραμματισμό για σπουδές και επαγγελματική αποκατάσταση των παιδιών μας. Αποταμίευση κεφαλαίου για νέους ανθρώπους που θα εκπληρώσει τα προσωπικά τους όνειρα (σπουδές) ή τα επαγγελματικά τους σχέδια (χρηματοδότηση νέας επιχείρησης). Κι ακόμα, ο Ασφαλιστικός & Οικονομικός Σύμβουλος λειτουργεί υπέρ της ανάπτυξης των επενδύσεων – αυτών που γίνονται από τις ασφαλιστικές εταιρίες – στον κρατικό και ιδιωτικό τομέα, συμβάλλοντας στην κοινωνική πολιτική και οικονομική εξέλιξη της χώρας.

Επαγγελματικά, ο Ασφαλιστικός & Οικονομικός Σύμβουλος:

  • Εντοπίζει υποψήφιους πελάτες από τον επαγγελματικό και κοινωνικό χώρο
  • Προσεγγίζει και διερευνά τις ασφαλιστικές ανάγκες των πελατών του
  • Συμβουλεύει και προτείνει ασφαλιστικά - αποταμιευτικά προγράμματα που ικανοποιούν μια ή περισσότερες ανάγκες
  • Επιμελείται τη σύναψη των ασφαλιστικών συμβολαίων
  • Εξυπηρετεί διαρκώς τους πελάτες του και φροντίζει για την κάλυψη νέων αναγκών

Έτσι ο Ασφαλιστικός & Οικονομικός Σύμβουλος – σε συνεχή – επικοινωνία με το συνάνθρωπο, με επαγγελματισμό και αξιοπιστία – προωθεί την ασφαλιστική ιδέα, συμμετέχει σε έργο κοινωνικής προσφοράς και αποτελεί τη βάση ενός καλά οργανωμένου παραγωγικού συστήματος. Δεν “πουλάει προϊόντα” αλλά προσφέρει λύσεις σε ανάγκες που απασχολούν όλους μας και που αν δεν καλυφθούν σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο μετά.. μπορεί να είναι πολύ αργά!

Ο Ασφαλιστικός & Οικονομικός Σϋμβουλος, αν και έχει τα χαρακτηριστικά του ελεύθερου επαγγελματία, δεν είναι εντελώς μόνος! Ανήκει στην ομάδα μιας Ασφαλιστικής Εταιρείας και εντάσσεται σε ένα συγκεκριμένο επαγγελματικό κύκλο. Εκεί, αλλά και στον κοινωνικό περίγυρο, θα γνωρίσει την προσωπική του καταξίωση και θα κατοχυρώσει το κύρος του.

Σήμερα, η έννοια “ασφάλεια” έχει αποκτήσει μια πολύ πιο ουσιαστική σημασία από κάθε άλλη φορά… Δεν είναι κάτι το γενικό και αόριστο για τους πολλούς ούτε ένα προνόμιο για τους λίγους. Σήμερα όλοι ξέρουν – και χρειάζονται- τα οφέλη μιας ιδιωτικής κάλυψης και η “ασφάλεια” των κάποιων άλλων εποχών λέγεται με το σωστό της όνομα, Ασφάλιση!

ΑΥΣΤΗΡΟΣ ΕΛΕΓΧΟΣ ΤΩΝ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ

Αυστηρότερο καθεστώς κατάρτισης, αλλά και του ελέγχου των συμβάσεων που συνάπτουν οι ασφαλιστικές εταιρείες με τους πελάτες τους, κυρίως σε ότι αφορά τα επενδυτικά προϊόντα, πιστεύω ότι θα πρέπει να σχεδιάζει να καθιερώσει το Υπουργείο Οικονομικών.

Έχει διαπιστωθεί η αδυναμία του κρατικού μηχανισμού να αντιμετωπίσει μια σειρά δυσλειτουργιών της ασφαλιστικής αγοράς, που επικεντρώνονται στις σχέσεις ασφαλισμένου-ασφαλιστικής εταιρείας που ήλθαν στην επιφάνεια αρκετές φορές.

Ευθύς εξαρχής θα πρέπει να ξεκαθαρίσει ότι η προσοχή θα στραφεί σε τρία βασικά ζητήματα. Στο πως προσδιορίζεται το κόστος κάθε ασφαλιστικής σύμβασης, όπως εξάλλου και η αναπροσαρμογή του, στο πως ενημερώνονται οι ασφαλισμένοι για τις αποδόσεις των επενδυτικών προγραμμάτων και τέλος, στο κατά πόσο κάποιες ασφαλιστικές εταιρείες επιμένουν στα ψιλά γράμματα, που έχει ήδη καταργηθεί τα τελευταία χρόνια.

Σε κάθε περίπτωση θα πρέπει να αναμορφωθεί το ισχύον πλαίσιο προς όφελος των ασφαλισμένων, οι οποίοι πολλές φορές βρίσκονται προ αδιεξόδου διαπιστώνοντας ότι, είτε τα συμβόλαια τους ακρίβυναν υπερβολικά, είτε οι αποδόσεις των προγραμμάτων δεν ήταν ανάλογες των προσδοκιών τους.

Στη μεν πρώτη περίπτωση θα πρέπει να δούμε τις υπερβολικές αυξήσεις ασφαλίστρων που πολλές φορές καταγράφονται στον κλάδο Υγείας και που κατά το παρελθόν προκάλεσαν τον Έφορο Εταιρειών να παρέμβει ασκώντας την διακριτική τους εξουσία κατά ασφαλιστικών εταιρειών.

Σε ότι αφορά το θέμα των αποδόσεων, θα πρέπει να επικεντρωθούμε και να γνωρίζουμε:

  • Στα ψηλά / υπερβολικά επιτόκια
  • Tο κόστος διαχείρισης των ασφαλιστικών ταμείων που χρεώνει η εταιρεία
  • Στα όσα αναφέρονται σε ανεπίσημα σημειώματα των ασφαλιστών προς τους ασφαλισμένους για τις υπεραξίες που εξασφαλίζουν προτεινόμενα επενδυτικά προγράμματα και που δεν έχουν καμία απολύτως σχέση με τα πραγματικά δεδομένα της χρηματαγοράς
  • Στα όσα αναφέρονται στις ίδιες τις συμβάσεις σχετικά με τη «συμπεριφορά» των επενδυτικών προγραμμάτων

Σε κάθε περίπτωση θα πρέπει να προβλέπεται εξοντωτικά πρόστιμα ή άλλες ποινές για τους παραβάτες, ώστε να διασφαλιστεί ότι πολύ δύσκολα θα υπάρξουν ασφαλιστικές εταιρείες οι οποίες θα ρισκάρουν να κινηθούν εκτός νομικού πλαισίου, καταστρατηγώντας τα οικονομικά δικαιώματα των ασφαλισμένων.